Отмывание денег: меры пресечения и шаги правительства

Отмывание денег является одной из самых серьёзных проблем. Доходы, получаемые вследствие различных финансовых махинаций, переводы на офшорные счета, умышленное занижение стоимости активов и акций, а также масса других механизмов направлены на получение незаконной прибыли и уклонение от налоговых обязательств.

В 2001 году правительством Российской Федерации был принят Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», который предусматривал алгоритмы действий и нормы, призванные выявлять и пресекать нелегальные способы заработка.

На законодательной базе были созданы сотни различных подразделений и служб, ответственных за обнаружение лиц, ведущих противоправную деятельность в финансовой сфере. Также указанием Центробанка России каждое финансовое учреждение, включая кредитные, банковские организации, ломбарды и страховые компании, а также агентства недвижимости, обязано было создать внутренний отдел, в котором бы работали специалисты по выявлению незаконной деятельности. Спустя 16 лет можно подводить некоторые итоги и делать выводы.

Положительные стороны

Согласно соответствующей статье РФ, отмывание денег является преступлением и может повлечь за собой уголовную или административную ответственность, в зависимости от степени тяжести и причинённого ущерба. Так, под контроль соответствующих органов могут попадать сделки с недвижимостью, стоимость которой превышает 3 миллиона рублей, а также финансовые операции на сумму от 15 тысяч рублей и выше.

В связи с принятым законом, за прошедший подотчётный период ситуация существенно изменилась, и сегодня количество подобных преступлений снизилось более чем на 50%. Также снизились и суммы, находящиеся под временным арестом, а теневые организации постепенно закрываются.

Стоит отметить и положительную динамику в работе Росфинмониторинга, являющегося главным управляющим и ответственным органом в данной среде. Координационные работы, которые он проводит с Центробанком России, банками страны и различными ведомствами, действительно дают хорошие результаты.

Бочка дёгтя в ложке мёда

Было бы замечательно, если бы во всех этих заявлениях не было одного большого «НО». К сожалению, на сегодняшний день можно констатировать несостоятельность большого числа финансовых организаций в плане эффективной работы по выявлению нарушителей. Точнее, их рвение выслужиться перед Родиной существенно снижает уровень сервиса и эффективность работы самих банков по отношению к обычным гражданам, юридическим и физическим лицам.

Такая ситуация возникла из-за фактической диктатуры ЦБ, который регулярно создаёт и отправляет во все банки письма «рекомендательного» характера, невыполнение которых чревато взысканиями и наказаниями.

Так, участились случаи чрезмерного контроля клиентов банков, которые выводят деньги со счетов на дебитные карты. В некоторых ситуациях эта возможность попросту блокируется до предоставления объяснений, для чего человеку понадобилось обналичить определённую сумму.

Напомним, что в Гражданском кодексе РФ чётко прописано, что банки не имеют права влиять на цели и нужды используемых средств, а также диктовать их клиентам. Более того, не в их компетенции запрашивать документы, которые определяют цель перевода. На практике доходит до того, что даже обслуживать дистанционно пластиковую карту сотрудники отказываются по невнятным причинам.

Причины и следствия

Учитывая, что легализация (отмывание) доходов, полученных незаконным путём, имеет целый ряд всевозможных механизмов, каждое банковское учреждение стремится перестраховаться, чтобы не получить «по шапке» от вышестоящего руководства. Результаты следующие:

• Невозможно перевести деньги с одного счёта на другой или вывести их заграницу.
• Невозможно получить вменяемый интернет-сервис для управления своей картой.
• В некоторых случаях невозможно даже выпустить банковскую карту по первому требованию.

Однако это касается не всех банков, страховых и АН. Некоторые из них работают для клиентов. И выполнение своих прямых обязанностей в сфере экономической безопасности не мешает им предоставлять качественные услуги, преумножая свой капитал.

Те же, кто перегибает палку в плане требований к различным справкам, выпискам и налоговым данным, скорее всего, просто не хотят рисковать. Хотя есть и ряд других вариантов. Возможность получать взятки за упрощение финансовых процедур, повышение репутации в глазах руководства, просто жажда власти – всё это тоже вполне может быть причинами подобного поведения.

В любом случае, пока общество в лице честных предпринимателей и обычных граждан не может повлиять на ход событий, поэтому приходится искать альтернативные пути решения своих задач и компании, способные совмещать выгодное с полезным.  А ФЗ №115 требует глубокой и вдумчивой доработки с написанием чётких и грамотных директив для каждого отдельного ведомства.